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踐行“商行+投行”戰略 興業銀行杭州分行做客戶的綜合金融服務商
點擊量:598 2019年06月06日

發行資產支持票據 支持浙江旅游發展 利用大數據技術解決小微企業融資難

金融是實體經濟的血脈,金融活、經濟活。在互聯網經濟以及民營經濟異常活躍的浙江,有這樣一家股份制銀行始終創新發展、腳踏實地,一步一個腳印地為實體經濟做出了自己的貢獻,打造屬于浙江的“勇于創新、服務一流”精品分行。

按照總行“一流銀行,百年興業”的愿景,堅持“真誠服務,相伴成長”的使命,興業銀行杭州分行立足杭州,服務全省,根據浙江經濟特點,創造性地開展工作,迅速成長為興業銀行全國45家一級分行中的8家一類區分行之一,也是浙江省內具有一定規模、影響力的現代商業銀行。

 

浙江省首單旅游ABN項目落地

今年4月,由興業銀行擔任牽頭主承銷商的浙江西塘旅游文化發展有限公司(以下簡稱“西塘旅游”)2019年度第一期資產支持票據(ABN)成功發行,該項目系浙江省首單景區收費收益權類資產支持票據項目。

“資產支持票據業務是將未來的收益折現,是一種融資期限靈活、融資久期較長的創新性融資工具。”興業銀行杭州分行相關工作人員告訴記者,“浙江是旅游大省,具有豐富的旅游資源、人文資源,通過產品創新,盤活旅游資源,為旅游類運營主體輸入新鮮血液,更好地服務于旅游事業發展,打造更美好的未來生活。西塘古鎮作為5A級景區,已經被列入世界歷史文化遺產預備名單。本次西塘旅游通過入園憑證收益權作為基礎資產,是未來收益權類證券化的典型代表之一。本產品發行金額11.45億元,發行期限9年,募集資金部分用于景區的建設和修繕,將為西塘古鎮旅游引入新的活水,有利于加強文化遺產保護。”

值得一提的是,2016年《國務院關于印發“十三五”旅游業發展規劃的通知》提出,創新金融支持政策,積極推進權屬明確、能夠產生可預期現金流的旅游相關資產證券化,加大債券市場對旅游企業的支持力度。而此次興業銀行擔任牽頭主承銷商發行的西塘旅游第一期資產支持票據,正是助力旅游產業發展,支持地方實體經濟建設的實踐舉措。

“近年來,興業銀行杭州分行始終堅持將‘融資、融智’相結合,貼近浙江市場發展需求,持續服務各類發行人,幫助發行人做好供應鏈、不動產、未來收益權等多種維度標的資產的證券化服務,創造新的融資方式,優化融資結構,為發行人獲得更優融資價格,不斷提升直接融資業務支持力度。”該行投資銀行部人員表示,“未來興業銀行將積極響應國家號召,推進資產證券化業務發展,助力浙江人民創造更美好的生活。”

小微企業線上融資產品讓貸款更輕松

興業銀行的產品和服務不僅限于投行業務,對于小微企業的長期關注也是他們立足浙江、服務全國的“立身之本”。近日,興業銀行杭州分行上線小微企業線上融資產品——“快易貸”,該產品以小微企業、企業主在興業銀行留存的業務信息及相關行外數據為依據,建立數據分析模型,通過“興業管家”App等渠道向優質小微企業提供包括融資申請、受理、審批、簽約、支用、還款等融資服務。

“根據世界銀行調研,全球范圍內只有21%的信貸需求通過正規金融機構得到滿足。而在中國,創造了大量稅收和就業機會的小微企業貸款余額占銀行業金融機構各項貸款總額的比例還不到30%。傳統信貸模式下,6000多萬家小微企業有超過80%難以獲得相應的融資服務。”興業銀行杭州分行中小企業部工作人員向記者解釋了小微企業融資難的現狀,以及興業銀行如何利用大數據解決小微企業融資難題的舉措。

該工作人員說,“大數據技術之于小微企業,最主要的優勢在于征信和成本兩方面。傳統信貸模式下,小微企業除抵押、擔保的形式之外,很難從銀行等金融機構獲得融資服務,而通過大數據技術,可采集分析小微企業的經營數據,還原其經營狀況,讓純信用無抵押信貸成為可能。”

“此外,大數據解決小微融資難還體現在小微企業與銀行等之間的供需關系上,銀行應用大數據可以大幅降低獲客成本、運用成本及風險成本,進一步優化了信貸成本結構及信貸流程。”該工作人員稱,大數據在融資提供者和借款人之間起到了很好的媒介作用,通過數據這一客觀資料,小微企業可以獲得更好的數據化資信能力,有效地改善銀企之間信息不對稱的格局,使信貸雙方形成長效的信用信息互動機制。

除了已經上線的“快易貸”產品外,興業銀行還將推出“快押貸”產品。“快易貸”是全線上產品,對融資系統準入的小微企業或企業主自動核定授信額度并發放貸款,單戶授信額度最高為200萬元;“快押貸”是線上、線下相結合的融資產品,線上融資系統對能提供合法有效房產抵押的、符合模型準入的小微企業核定授信額度并發放房產抵押貸款,單戶授信額度最高為500萬元。

“工業廠房貸款” 緩解中小企業中長期資金需求

2018年6月,興業銀行總行出臺最新版工業廠房按揭貸款,突出“扶持實體經濟、減輕中小企業融資周轉壓力”產品創新的原則,一方面更好地契合了企業構建廠房的資金需求,把廠房按揭貸款還款期限提高到10年,同時設置1-2年的還款寬限期,減緩企業還款壓力;另一方面實事求是地穿透資金用途,貸款可用于歸還第三方借款,做到合規與業務發展相輔相成、共同促進。

截至2019年3月末,興業銀行杭州分行工業廠房按揭貸款已惠及中小企業超50戶,累計投放信貸規模超10億元。下設機構溫州分行憑借“工業廠房貸款”,在當地銀行業協會主辦的“第四屆服務小微企業優秀金融產品”評選中,榮獲“十佳小微金融產品獎”。

凈值型理財產品 助力對公客戶財富保值增值

為滿足客戶多元化投資需求,興業銀行引領投資趨勢,面向對公客戶發行了首款現金管理類凈值型理財產品——“金雪球添利快線”凈值型理財產品。

據興業銀行杭州分行工作人員介紹,“該產品內部風險評級為R1,屬于興業銀行面向對公客戶發行的理財產品中風險最低的產品。本著對投資者委托資金盡職負責的原則,興業銀行在每個開放日公布本產品上一開放日每萬份收益及7日年化收益率,每個季度通過興業銀行網站公告理財投資對象與投資比例,產品運作公開透明。”

據了解,金雪球添利快線的收益水平處于同業同類型產品領先水平。為了讓更多的對公客戶享受到“金雪球添利快線”的收益和便捷,興業銀行特將該產品的申購起點金額降為10萬元,以1元的整數倍遞增,在同類產品中門檻較低。目前,“金雪球添利快線”的申購贖回時間為工作日的8:00–15:15,申購當日起息,贖回實時到賬,在同類產品中流動性處于領先水平。

此外,“金雪球添利快線”還具有“收益高”、“管理牛”的特點。興業銀行杭州分行企業金融部工作人員介紹,“金雪球添利快線紅利可再投資,每日收益結轉為份額,份額再投資。”

據介紹,興業銀行已三次榮登普益標準銀行理財能力排名榜,連續兩年榮獲“中國最佳資產管理銀行”稱號。

長期以來,興業銀行杭州分行以客戶為中心,踐行“商行+投行”戰略。上述階段性成果的取得,是興業銀行杭州分行市場化、專業化的綜合金融服務能力表現。未來,興業銀行杭州分行將繼續通過為客戶提供“融資+融智”的一攬子服務,助力客戶穩健發展,做客戶的綜合金融服務商。




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